网上银行：含义、运作方式以及最佳选择

引言

网上银行彻底改变了企业和自由职业者管理财务的方式。

随着时间的推移，网上银行服务极大地提高了银行业务的访问和效率。 只需几步简单操作，您就可以直接通过移动设备查看银行余额、支付账单、转账，甚至投资。

您所需要的只是一个银行账户和通过计算机进行的网络连接。 或者，也可以连接到无线运营商的移动设备上进行。

在某些情况下，甚至不需要移动设备。 例如，智能手表支持非接触式支付，例如苹果 (Apple) 手表上的 Apple Pay 和三星 (Samsung) Galaxy 手表上的 Google Pay。

除了传统金融机构将服务转到网上之外，还出现了其他专业支付服务提供商。 这些旨在进一步扩大银行业务能力并填补传统机构留下的空白。

这是因为企业和个人用户都发现常规网上银行服务仍需要赶上全球电商平台的发展。 我们可以发现，此类服务在传统机构提供受限且受监管，尤其是跨境服务。 专业支付服务提供商所做的就是为没有疆域限制的在线交易提供帮助、控制和一定程度的安全性。

在 Payoneer 派安盈的一项内部调查中，我们的专家表示，网上银行最重要的目的是提供一个安全的全球交易和省钱平台。

网上银行是什么？

网上银行也称为虚拟银行、互联网银行、网页银行、或电子银行，是一种允许注册用户通过互联网访问其银行账户或币种余额的银行业务方法。 您可以通过银行的网页、桌面应用程序或手机应用程序访问您的资金。

在某些情况下，您可以从 Apple Watch 或 Samsung Galaxy 手表等个人设备访问有限的商业银行功能。 这对于需要移动银行解决方案的自由职业者或创业家而言非常有用。

一些常见的网上银行功能示例包括：

• 通过银行网页将资金从一个账户转移到另一个账户
• 通过银行应用程序查看账户余额和对账单
• 通过手机银行应用程序存入支票

传统银行并不是唯一的数字银行提供商。 Payoneer 派安盈等平台提供一些便捷的全球支付服务选项，使企业能够进行在线交易。

特别是它们提供最佳的在线支付服务选项来处理和控制交易，无需依赖银行。 所需的成本和时间通常只是传统方法的一小部分。

无论您在哪家银行开户，网上银行都允许您随时随地登录您的银行账户并访问许多（可能不是全部）银行服务。 这一功能提供了诸多便利。 您可以在舒适的家里或办公室中进行交易并执行相同的操作， 无需与您的银行家会面或访问实体分行或 ATM 来执行标准银行服务。

网上银行为企业提供的重要服务

传统银行提供的几乎所有银行服务都可以通过网上银行获得，包括：

• 资金转账和存款
• 账单支付
• 验证账户交易和余额
• 远程存入支票
• 贷款申请

您可以通过网上银行平台获得一些无法通过当地银行分行获得的服务。 其中一些包括：

• 预算和跟踪工具
• 即时在线申请和审批
• ATM 无卡取款
• 人工智能 (AI) 驱动的银行业见解和建议
• 钱包服务，用于在没有商家账户的情况下向账户上传或接收资金
• 延长客户服务时间，提供 24/7 全天候在线聊天服务

现在，让我们更详细地了解一下网上银行为企业提供的重要服务：

转账

网上银行转账的基本前提是将资金从一个账户转移到另一个账户。 可以是本地转账，也可以是跨境转账。 也可以是位于企业账户内部或外部第三方进行的转账。

从宏观来看，资金转账有多种形式，并且有不同的名称，具体取决于您所在的国家/地区。 一些常见的类型包括：

• ACH 扣款（美国）
• 直接借记（英国）
• SEPA 支付（欧盟）
• NEFT（印度）
• RITS（澳大利亚）
• PhilPaSS（菲律宾）

账单支付

网上银行提供了一种简单的方式来支付账单，例如租金、有线电视或电力账户。

这些可以是企业或个人账单，甚至是一次性或定期付款。 对于后者，通常可以通过同意授权借记指令来自动付款。

通过网上银行结算账单非常方便。 许多机构可以让您选择要付款的提供商，然后使用您的账号作为参考进行付款。 无需设立受益人或发送现金或支票。

通常，该机构承诺即时资金清算，因此您可以在账单到期日结清账单。

验证账户交易和余额

网上银行可以轻松查看账户交易并实时查看账户余额。 您还可以在需要时访问您的交易历史记录和账户对账单。

对于大型企业或处理大量交易的企业而言，网上银行与会计平台（例如 QuickBooks）的集成对接可以简化流程。 他们将数据提取到会计平台，从而实现这一点，您可以在其中自动排序并将交易输入到现金簿中。

专家提示： 您的在线交易历史记录可能仅限于一年。 大多数企业需要保存比这更长的记录。 建议下载月结单并保存备份。

远程存入支票

有些银行允许您远程存入支票，而无需在分行柜面操作。

您只需拍摄支票的清晰照片（正面和背面）， 然后，通过银行的手机银行应用程序提交。 在您的银行验证付款人的存款后，余额就会反映在您的账户里。

请注意，确认最多可能需要三天时间才能清除结算。 所以，它绝不是一种即时支付方式。

预算和跟踪工具

您的金融服务提供商可能会为您提供内置预算和跟踪工具的访问权限，这也是网上银行服务体验的一部分。

这些工具支持实时费用跟踪、定制化的预算功能、详细的财务报告和会计软件集成对接。 使用这些工具来优化您的财务管理并提高您的业务利润。

即时在线申请和审批

金融机构持有您的 KYC 信息。 因此，许多公司提供了一种快捷的方式来申请其金融服务和产品并获得批准。

该过程在线即可完成，通常会立即获得批准。 通过这种方式，您可以快速访问信用卡、贷款和信用额度等产品来发展您的业务。

ATM 无卡取款

企业可以通过网上银行功能实现无卡 ATM 取款。 该过程是通过银行仪表板启动的，需要在 ATM 上使用动态密码。 这提供了一种安全且便捷的交易方式。

人工智能 (AI) 驱动的见解和建议

一些银行使用人工智能算法根据数据分析为企业提供财务见解和建议。

您可以收到有关如何优化资金流、管理费用和提高业务盈利能力的报告。

人工智能还可以对企业的潜在风险和机遇进行预测分析。

有了这些信息，您就可以做出明智的财务决策，并用更明智的方式实现长期目标。

无商户账户的银行钱包服务

钱包服务允许您通过银行转账、信用卡或借记卡等方式向账户上传或接收资金。 这意味着您无需商家银行账户即可进行在线交易。 它让您可以更自由地进行跨境资金转账。

延长的客户服务时间

网页聊天机器人将客户服务时间延长到正常商业银行工作时间之外。 与人工客服代表不同，聊天机器人可以 24/7 全天候帮助客户解决疑问和疑虑。

聊天机器人还可以同时处理多个客户询问，使其成为处理客户服务请求更有效的一种方式。

网上银行如何运作？

网上银行通过银行系统运行，该系统将您的银行账户连接到安全网站、网上银行网络或手机应用程序。

您可以注册为用户并创建一个唯一的用户名和密码来访问您的账户，银行将其链接到您的个人资料。 您还需要填写必要的 KYC（了解您的客户）表格并提供所需的文件（包括您的身份证件和地址证明）。 银行将验证您的身份。

在大多数情况下，您需要一张有效的本地借记卡才能进行交易。

登录后，您可以查看您的账户信息并进行各种金融交易和 B2B 支付。 在此过程中，网页或应用程序提供各种内置安全措施来保护您的账户免遭未经授权的访问。

这是整个过程如何运作的简要说明：

网上银行的优势

网上银行的一些主要优势包括：

便捷性

商业网上银行非常方便且易于使用。 只要您连接到互联网，您就可以在任何地点进行交易。

通过网上银行，无需访问实体分行或 ATM 即可执行以下操作：

• 存入支票
• 处理本地或国际交易
• 开立支票、储蓄或其他账户
• 维护不同平台上不同币种的账户余额
• 请求交易报表

这简化了业务经营和产品或服务的销售，并且减少了繁琐的文书工作。

安全级别

在比较网上银行与传统银行的安全水平时，每个银行都有其优点和挑战。 然而，数字安全正在不断发展，只要您采取适当的安全措施，您通常可以安全地进行交易。

通过网上商业银行：

• 无需担心携带现金带来的风险
• 您可以在更广阔的市场上进行更高交易量的在线交易
• 您的支票不会在邮件中丢失
• 伪造签名比较困难
• 符合 PCI 标准的流程可以安全地转发敏感账户信息而不存储信息，让您高枕无忧。
• 为交易添加安全保护，例如，通过网上银行为单次付款提供虚拟卡详情。
• 激活安全警报并实时获取有关您账户活动的通知。

速度

时间就是金钱，效率和把控能力是成功的关键。 网上银行可让您快速轻松地完成交易，免除排队等候的时间或填写文书工作的烦恼。

您可以立即访问大部分银行服务，同时借助即时付款处理，您也可以在几秒钟内完成账户之间转账。 您可以随时随地管理财务，无需担心延误或资金清算，获取更轻松的体验。

费用更低

网上银行的利率通常低于前往实体分行咨询柜员的利率。

这是因为当您在线交易时，银行可以节省管理费用。 反过来，银行会把因费用降低而节省的费用转嫁给您（用户）。

网上银行通常较低的一些费用包括：

• ATM 使用
• 透支 – 您可能会获得豁免或折扣
• 支票打印
• 纸质报表
• 某些金融产品（例如信用卡或贷款）的申请处理费

网上银行的缺点

虽然网上银行十分便捷，但也有一些缺点需要考虑：

技术问题

该系统完全依赖于技术和互联网，这很容易出现奇怪的技术问题。

这种情况通常很少发生，如果网页或手机银行应用程序出现故障，您将无法访问您的账户或执行任何交易。 当这种情况发生时，处理起来可能结果不尽人意，而且通常比较耗时。

数字银行也给那些拒绝采用新技术的人带来了挑战。

服务有限

一些实体银行限制其通过网上银行平台提供的服务。 或者他们可能会施加交易限制以遏制欺诈的可能性。

例如，一些银行不提供某些在线服务，例如支票兑现或贷款申请（尤其是长期商业资本）。 您可能需要访问实体分支机构才能享受这些服务。

当然，这更适用于具有在线组件的传统银行。 支付服务提供商通常完全在线运营，销售整套在线支付服务。

缺少人际互动

网上银行的另一个缺点是缺少人际互动。

大多数时候，您可以通过在线聊天、电子邮件或直接致电发送消息来获得帮助。 但是，最多可能需要 24 小时才能获得个性化帮助。

因此，在处理复杂的财务问题时获得所需的帮助可能会很困难。

安全风险

网上银行平台实施多项符合 PCI 标准的安全措施，确保您的账户安全可靠。 但这些并不能消除互联网银行业务的所有潜在安全风险。

现实情况是，您可能容易遭受身份盗窃、网络钓鱼和恶意软件攻击等网络攻击。 不过，有必要注意的是，95% 的网络安全攻击是由于人为错误而发生的。

大多数银行平台都是安全的。 如果您未能采取必要的预防措施来保护您的账户，您可能会面临网络安全漏洞。

如何保证网上银行信息安全

一直以来，我们一直在谈论银行业务安全的重要性。 以下是在线交易时保障安全和保护隐私的一些提示：

使用强密码

密码是犯罪分子可以利用的潜在薄弱环节。 要创建强密码：

• 混合使用大小写字母、数字和特殊字符
• 避免个人信息和常用词
• 为每个账户分配唯一的密码
• 将密码设置为至少 12 个字符长
• 避免使用容易被猜到的密码提示
• 考虑使用助记词或一系列不相关的单词
• 定期更新密码

使用双因素身份验证 (2FA)

双因素身份验证使其他人很难侵入您的账户，即使他们设法获取您正确的登录凭据。

这是因为他们在输入用户名和密码后必须接受第二次安全验证。 启用双因素身份验证 (2FA) 以获得额外的安全保护来保障您的账户安全。

双因素身份验证也称为多因素身份验证，因不同银行的命名习惯而异。 它可以是发送到您手机的代码、SSD 交互、自动电话呼叫或生物识别验证。

定期监控您的账户

定期检查您的账户是否有可疑活动，并立即报告任何异常情况。

请记住激活自动交易通知以获取账户交易警报。 这将使您更轻松地实时监控您的账户并采取快速行动。

警惕网络钓鱼诈骗

网络钓鱼是身份窃贼用来获取毫无戒心的用户个人和财务信息的常用技术。

网络钓鱼诈骗有不同的形式，但通常包括通过电子邮件或短信诱骗您提供登录凭据。

您可能会收到一封看似来自银行的电子邮件，要求您登录并更新账户信息。

请警惕此类电子邮件或短信，因为点击任何链接可能会让身份窃贼访问您的账户。

另外，请留意那些莫名要求您提供个人信息的网站，因为它们可能是网络钓鱼诈骗的一部分。

更简便的跨境网上银行解决方案

网上银行提供了一种便捷的方式来管理您的企业财务。 然而，相比之下，传统银行在全球电商平台上的能力可能有限。

Payoneer 派安盈和其他类似的全球支付服务提供商使企业、自由职业者、创业家和个人能够通过灵活的支付解决方案在全球经济中高效运营。

有了这些服务，无论您身在美国还是英国，您都可以以多种币种进行跨境交易并在本地获取资金。 也就是说，可以通过您当地的银行并以当地币种进行交易。

从财务管理的角度来看，这些平台提供了工具和功能来深入了解业务绩效。 您可以跟踪交易数据、资金余额和付款历史记录。 您还可以支付账单和自动付款，同时使用世界一流的安全措施安全地进行交易，以保护您辛苦赚来的收入。

对于那些需要跨境运营、降低费用和缩短交易处理时间的解决方案的人来说，这些服务就是您所追求的答案。

常见问题解答：

可以通过网上银行进行哪些类型的交易？

大多数网上银行平台提供基本的银行服务，包括：

• 查看账户余额和交易历史
• 在账户之间转账
• 支付账单
• 在线付款请求功能
• 使用 Google、苹果 (Apple) 或 Samsung 手表进行非接触式付款
• 以及更多功能

使用网上银行需要特殊软件吗？

不需要！ 大多数银行都会让您通过其网页或手机银行应用程序直接访问网上银行服务。

然后，您可以使用计算机上的网络浏览器访问网上银行服务。 或者下载该应用程序以在其手机银行选项中执行各种交易。

也就是说，强烈建议在您的访问设备上安装防病毒或反恶意软件。 您还需要连接到无线运营商或 WiFi 才能访问手机设备上的服务。

使用网上银行需要付费吗？

需要。尽管根据网上银行平台的不同，费用可能有所差异。

某些平台可能会根据用户收取费用，并向您收取在线交易或您访问的功能的费用。

其他平台可能会收取一揽子费用，涵盖您每月交易常用功能的全部费用。

在某些情况下，只要您拥有银行或金融机构的特定现有产品，多项银行服务都是免费的。

如何注册网上银行？

访问您的银行或金融机构的网站。

找到注册或注册页面，然后按照提示创建您的账户。

对于大多数银行和机构而言，您需要输入您的个人信息，包括：

• 姓名/名称
• 地址
• 账号或或借记卡详情
• 证明您身份的相关文件（例如您的身份证或护照以及地址证明）

最好的网上银行应用程序是什么？

答案取决于您的具体银行业务需求，尽管在做出选择时需要考虑一些功能。 请务必查看执行交易和费用必须满足的最低要求。 同时，还要考虑访问的便利性。 您想要一个可以跨设备轻松访问的应用程序。

其他值得查验的功能包括：

• 银行账户管理
• 安全功能
• 全球访问
• 成长机会
• 低成本的转账和取款

可以信任网上银行吗？

答案是肯定的，您可以信任网上银行。 大多数银行都会竭尽全力确保您的银行体验安全可靠，并保护您的隐私。

第一层保护是国家层面。 许多国家/地区都有存款保险计划，以保护储户免受银行倒闭的影响。

例如，联邦存款保险公司（FDIC）是美国国会创建的政府机构。 它保护存款、检查和监督金融机构的安全并提供消费者保护。

加拿大设有加拿大存款保险公司 (CDIC)，该公司为每个类别的每个存款人提供最高 100,000 美元的存款保险。

在欧洲，《存款保障指令 (Deposit Guarantee Schemes Directive)》要求成员国制定存款保险计划，为每家银行的每位储户提供最高 100,000 欧元的存款保险计划.

其他实行存款保险计划的国家/地区包括澳大利亚、巴西、中国、日本和俄罗斯等。 这些计划的具体细节（例如覆盖范围和资金水平）因国家/地区和银行系统而异。

一般来说，网上银行通常受到和传统银行相同的监管和监督。 这确保了网上银行安全、稳健地运行。

这些银行还采用先进的安全措施。 双因素身份验证、加密和欺诈检测系统等技术可以保护人们的敏感信息并防止未经授权的访问。

当然，在选择银行时进行尽职调查和研究始终很重要。